Investičné sporenie - Privatbanka Budúcnosť
Sporiaci produkt Privatbanka Budúcnosť je určený pre všetkých, ktorí chcú pravidelne a dlhodobo investične sporiť už od 50 EUR mesačne. Investovaním do akciových a dlhopisových nástrojov si môžete efektívne sporiť na dôchodok, vzdelanie svojich detí a vnúčat alebo len tak – pre splnenie svojho sna. O nič sa pritom nestaráte, vložené finančné prostriedky za vás Privatbanka investuje v štruktúre podľa vašej investičnej stratégie.
Prostredníctvom produktu Privatbanka Budúcnosť investujete do ETF fondov, ktoré sú obchodované na burze (skratka ETF – Exchange-Traded-Fund). V princípe fungujú rovnako ako podielové fondy, ale naviac sa ich podiely (akcie) obchodujú na burze. ETF fondy sú tvorené akciami a dlhopismi významných svetových spoločností.
Ani ten najskúsenejší investor nedokáže vždy vybrať tú správnu investíciu. Vy s produktom Privatbanka Budúcnosť naraz investujete do celého radu veľkých svetových spoločností a rozkladáte tak riziká spojené s investovaním.
Ako to funguje?
- Všetky pravidelné mesačné vklady (aj mimoriadne) zasiela klient na svoj investičný účet Privatbanka Budúcnosť, vedený bez poplatku.
- Vklady klienta Privatbanka investuje do jednotlivých finančných nástrojov (v súlade s dohodnutou investičnou stratégiou), zvyčajne do 15. dňa nasledujúceho kalendárneho mesiaca po pripísaní prostriedkov na investičný účet klienta.
- Následne banka portfóliá klientov pravidelne monitoruje a v prípade potreby upravuje štruktúru ETF fondov tak, aby zodpovedala investičnej stratégii klienta.
Základná charakteristika produktu
- vnútorná štruktúra: akciové a dlhopisové ETF fondy, ktoré pasívne kopírujú najznámejšie akciové a dlhopisové indexy
- investičný horizont: 10 rokov a viac
- minimálny mesačný vklad: 50 EUR
- frekvencia investovania: mesačne
Tri investičné stratégie
V závislosti od rizikového profilu a investičného cieľa klienta sú investície realizované podľa jednej z troch investičných stratégií:
- Konzervatívna: 40 % dlhopisové ETF | 60 % akciové ETF
- Vyvážená: 25 % dlhopisové ETF | 75 % akciové ETF
- Dynamická: 100 % akciové ETF
Konzervatívna stratégia je určená najmä pre tých klientov, ktorí s investovaním len začínajú, sú ochotní akceptovať nižšiu mieru rizika, a teda nižší výnos (cca 4,5 % *).
Pre klientov, ktorí hľadajú optimálny pomer medzi rizikom a výnosom z investície, je vhodná vyvážená stratégia. Očakávateľný výnos je cca 6,0 % *.
Naopak, dynamická stratégia je určená pre klientov, ktorí chcú maximalizovať svoj výnos a sú ochotní akceptovať vyššie riziko. Potenciálny výnos je cca 7,5 % *.
Výhody
- najjednoduchší spôsob, ako začať pravidelne mesačne investovať,
- prostredníctvom ETF fondov získate akcie a dlhopisy významných svetových spoločností,
- pri pravidelnom a dlhodobom investovaní sa cena vašich nákupov priemeruje, čo zvyšuje ochranu pred zmenou hodnoty vašich investícií,
- diverzifikácia rizika – investícia je rozložená do akcií a dlhopisov svetových spoločností,
- ETF fondy sú z hľadiska nákladov efektívne a daňovo výhodné.
Poplatky
- Vstupný poplatok: 1 % + DPH z investovanej sumy
- Poplatok za riadenie portfólia: 1 % p. a. + DPH z aktuálnej hodnoty
- Poplatok za predčasný výber: do 3 rokov: 3,0 % + DPH z vyberanej sumy od 3 rokov: 0 %
Zodpovedné investovanie (ESG)
Privatbanka sa hlási k ESG princípom a zodpovedne pristupuje k ich implementácii. V prípade preferencií klienta je pri tvorbe investičnej stratégie možné využiť aj ESG alternatívy ETF fondov. Tieto obsahujú akcie a dlhopisy spoločností uplatňujúcich princípy ekologickej udržateľnosti a spoločensky zodpovedného podnikania.
* Uvedená výška výnosu vychádza z priemernej ročnej historickej výkonnosti porovnateľných ETF fondov za obdobie vyše 10 rokov a zohľadňuje všetky poplatky.
So sporiacim účtom Privatbanka Bonus Konto získate špeciálny bonusový úrok vyjadrený v násobku základnej úrokovej sadzby.
Výhody pre Vás:
- pravidelne môžete sporiť aj malé sumy
- výhodne sporíte pre seba alebo svoje deti
- vytvárate si rezervu na neplánované výdavky
- finančné prostriedky sú chránené Fondom na ochranu vkladov
- zriadenie a vedenie účtu bezplatne
- lehota sporenia 12 mesiacov
- účet sa zriaďuje v mene EUR pre fyzické osoby – občanov
- vkladať možno počas celého obdobia existencie vkladu
- predčasne vyberať možno kedykoľvek
- úrok sa účtuje vždy v deň splatnosti účtu
- úrok sa skladá zo súčtu základného úroku a bonusového úroku (za predpokladu dodržania podmienok)
- základný úrok nie je fixovaný na lehotu sporenia
- bonusový úrok sa počíta ako násobok základného úroku, pričom násobok je fixný počas lehoty sporenia a meniť sa môže pri prolongácii vkladu
- maximálna výška bonusového úroku pri sporení na 12 mesiacov je 360 €
Tento sporiaci účet je určený všetkým, ktorí chcú sporiť peňažné prostriedky bez obmedzení a viazanosti za zvýhodnenú úrokovú sadzbu.
Výhody pre Vás:
- peniaze máte kedykoľvek k dispozícii, s výhodným úročením
- výbery kedykoľvek bez sankcií
- výhodne sporíte pre seba alebo pre svoje deti
- vytvárate si rezervu na neplánované výdavky
- peniaze sú chránené Fondom ochrany vkladov
- Druh účtu: sporiaci účet − vklad splatný okamžite na požiadanie
- Účel účtu: osobné nepodnikateľské účely (občania)
- Mena účtu: EUR
- Subjekt: fyzické osoby – občania
- Počiatočný vklad: nie
- Minimálny zostatok: 0 EUR
- Báza: 30/360, p. a.
- Úroková sadzba: variabilná
- Periodicita úročenia: mesačne
- Miesto predaja: prostredníctvom obchodných miest banky
zavrieť
